---
title: "Finnveran yritysrahoitus – lainat, takaukset ja edellytykset pk-yrityskaupassa | MyyYritys.fi"
url: https://myyyritys.fi/tietopankki/rahoitus/finnveran-yritysrahoitus
description: "Finnvera on valtion erityisrahoittaja, joka mahdollistaa monen pk-yrityskaupan rahoituksen. Tässä oppaassa käymme läpi Finnveran roolin, tuotteet, hakupros"
lang: fi
---

Siirry sisältöön

Yrityksen rahoitus

# Finnveran yritysrahoitus – lainat, takaukset ja edellytykset pk-yrityskaupassa

Finnvera on valtion erityisrahoittaja, joka mahdollistaa monen pk-yrityskaupan rahoituksen. Tässä oppaassa käymme läpi Finnveran roolin, tuotteet, hakuprosessin ja yleiset edellytykset.

Lukuaika: 13 min Päivitetty 29.6.2026

Haluatko arvion juuri sinun yrityksestäsi?

Selvitä yrityksesi alustava arvo maksutta alle minuutissa.

Selvitä yrityksesi arvo
https://myyyritys.fi/arvonmaaritys

Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoittaja, jonka tehtävä on edistää yritysten kasvua, vientiä ja omistajanvaihdoksia. Pk-yrityskaupoissa Finnveran rooli on usein ratkaiseva: ilman Finnveran takausta moni kauppa jäisi toteutumatta, koska pankki ei saisi riittäviä vakuuksia. Tämä opas kertoo, miten Finnveran rahoitus toimii, mitä tuotteita on tarjolla ja miten hakuprosessi etenee.

## Finnveran rooli pk-yrityskaupoissa

Finnvera ei yleensä rahoita yrityskauppaa yksin vaan toimii pankin rinnalla. Tyypillisin rooli on takaajana: Finnvera takaa pankkilainaa, jolloin pankin riski pienenee ja lainaa on helpompi saada. Finnvera voi myös myöntää täydentävää lainaa, mutta käytännössä takaustuotteet ovat yleisempiä.

Finnveran markkinaosuus

Finnvera on mukana lähes 40 %:ssa Suomessa toteutuvista pk-yrityskaupoista joko takaajana tai lainoittajana.

## Finnveran takaustuotteet

### Alkutakaus

Alkutakaus on tarkoitettu aloittaville yrityksille ja omistajanvaihdoksiin, joissa yritys on toiminut alle 3 vuotta tai uusi yrittäjä tulee sisään. Alkutakausta voi saada enintään 80 % pankkilainasta, enintään 80 000 €. Hakeminen tapahtuu suoraan pankin kautta, ja päätös saadaan yleensä muutamassa päivässä.

### Pk-takaus

Pk-takaus on tarkoitettu vakiintuneille yrityksille ja suurempiin yritysjärjestelyihin. Takaus voi olla enintään 80 % pankkilainasta, mutta ei euromääräistä ylärajaa samalla tavalla kuin alkutakauksessa. Pk-takaus edellyttää Finnveran omaa luottoanalyysia ja kestää tyypillisesti 2–4 viikkoa.

### Euroopan investointirahaston (EIR) takaus

Joissakin tilanteissa Finnvera voi käyttää EIR:n vastatakauksia, jolloin ehtoja voidaan keventää. Tämä riippuu kulloinkin voimassa olevista EU-ohjelmista.

## Finnveran lainatuotteet

### Yrittäjälaina

Yrittäjälaina on henkilökohtainen laina yrittäjälle, jolla rahoitetaan osakepääomaa, osakassopimukseen liittyvää pääomaa tai omistajanvaihdosta. Lainaa voi saada 10 000–100 000 euroa. Laina-aika on tyypillisesti 10 vuotta, ja lainan korko on kiinteä. Yrittäjälaina voi olla osa ostajan omaa pääomapanosta.

### Finnvera-laina yritykselle

Finnvera-laina yritykselle on suunnattu kohdeyritykseen investointeihin, käyttöpääomaan tai omistajanvaihdokseen. Lainasummat vaihtelevat tilanteen mukaan, ja laina myönnetään yleensä yhdessä pankin kanssa. Vakuutena käytetään yrityskiinnitystä tai henkilötakausta.

## Hakuprosessi käytännössä

1. Ota ensin yhteys pankkiin ja käy läpi rahoitustarpeet.
2. Pankki arvioi lainahakemuksen ja tekee arvion vakuusvajeesta.
3. Pankki ja ostaja hakevat Finnveralta takausta tai lainaa — hakemus tehdään sähköisesti Finnveran palvelussa tai pankin kautta.
4. Finnvera tekee oman luottoanalyysin: liiketoiminnan kannattavuus, ostajan kokemus, kauppahinnan realistisuus, vakuudet.
5. Päätös alkutakaukselle muutamassa päivässä, pk-takaukselle 2–4 viikossa.
6. Takaus astuu voimaan, kun pankkilaina nostetaan.

## Mitä Finnvera edellyttää?

- Ostettavan yrityksen liiketoiminta on kannattavaa tai kannattavuusnäkymät ovat uskottavat.
- Ostajalla on toimialatuntemusta, yrittäjäkokemusta tai muu relevantti tausta.
- Kauppahinta on linjassa yrityksen arvon kanssa — ei spekulatiivista ylihintaa.
- Ostajan oma panos on vähintään 15–20 %.
- Verotus ja lakisääteiset maksut ovat kunnossa sekä ostajalla että kohteella.

## Finnveran kustannukset

Takausprovisio on tyypillisesti 0,75–1,5 % vuodessa jäljellä olevasta takaussummasta. Yrittäjälainan korko on usein 1–2 prosenttiyksikköä markkinakorkoa korkeampi, koska laina on vakuudeton. Järjestelypalkkiot vaihtelevat tuotteittain.

| Tuote | Provisio / Korko | Muut kulut |
| --- | --- | --- |
| Alkutakaus | 0,75 % / v | Järjestelypalkkio 0,1 % |
| Pk-takaus | 1,0–1,5 % / v | Käsittelymaksu + järjestelypalkkio |
| Yrittäjälaina | Kiinteä korko, n. 5–6 % | Toimitusmaksu |

Finnveran tyypilliset kustannukset (ohjeellinen)

## Esimerkki: 300 000 € omistajanvaihdos Finnveran avulla

Ostaja haluaa ostaa autokorjaamon 300 000 euron kauppahintaan. Hänellä on säästöjä 60 000 euroa. Pankki myöntää 200 000 euron lainan, johon Finnvera antaa 80 % pk-takauksen eli 160 000 €. Myyjä jättää 40 000 € vendor loaniksi 3 vuodelle. Finnveran takausprovision vuosikustannus on 1 % × 160 000 € = 1 600 € ensimmäisenä vuonna, pienenee lainaa lyhennettäessä.

## Milloin Finnvera ei lähde mukaan?

- Yritys on maksukyvyttömyysmenettelyn kohteena tai vaikeuksissa oleva yritys EU-sääntelyn mukaan.
- Kauppahinta on selvästi ylimitoitettu suhteessa yrityksen tuottoon.
- Ostajalla on merkittäviä maksuhäiriöitä tai verovelkoja.
- Liiketoiminnan kassavirta ei riitä velanhoitoon.
- Toimiala on Finnveran rajoituslistalla (esim. tietyt kiinteistötoimialat).

## Yhteenveto

Finnvera pähkinänkuoressa

Finnvera on pk-yrityskaupoissa usein ratkaiseva tekijä: se jakaa pankin riskiä takauksilla ja täydentää rahoituspakettia yrittäjälainalla. Hae ajoissa, valmistaudu huolella ja varmista, että kohteen kassavirta kestää velanhoitokulut. Finnveran tuotteet ja ehdot päivittyvät — tarkista aina ajantasainen tieto finnvera.fi:stä.

## Usein kysytyt kysymykset

### Voiko yritysostoa rahoittaa pelkällä Finnveran lainalla?

Käytännössä ei. Finnvera toimii lähes aina pankin rinnalla, ei sen sijaan. Poikkeuksena yrittäjälaina, joka on ostajan henkilökohtainen laina omaa pääomaa varten.

### Kuinka nopeasti Finnvera tekee päätöksen?

Alkutakaus: tyypillisesti muutama päivä pankin hakemuksen jälkeen. Pk-takaus tai suurempi laina: 2–4 viikkoa Finnveran omaa analyysia.

### Onko Finnveran takaus halvempi kuin pankin korkeampi marginaali?

Usein kyllä. Takausprovisio on 0,75–1,5 % vuodessa, mikä on tyypillisesti edullisempaa kuin pankin 1–2 prosenttiyksikön marginaalikorotus huonommin vakuutettuun lainaan.

### Vaaditaanko Finnveran takaukseen henkilötakaus?

Ei aina, mutta pankki saattaa silti vaatia henkilötakausta pankkilainan ehtona. Finnveran oma takaus ei yleensä edellytä ostajan henkilötakausta Finnveralle.

### Voiko Finnvera rahoittaa kilpailijan tai perheen sisäisen oston?

Kyllä, kunhan liiketoiminnallinen peruste on kunnossa. Sukupolvenvaihdoksiin Finnveralla on omat ohjelmat ja kriteerit.

Edellinen

Miten yritysosto rahoitetaan? – Rahoitusrakenteen rakentaminen useasta lähteestä
https://myyyritys.fi/tietopankki/rahoitus/miten-yritysosto-rahoitetaan

Seuraava

Pankkilaina yritysostoon – mitä pankki vaatii ja paljonko saa lainaa?
https://myyyritys.fi/tietopankki/rahoitus/pankkilaina-yritysostoon

Liittyvät artikkelit

## Lue myös nämä

### Miten yritysosto rahoitetaan? – Rahoitusrakenteen rakentaminen useasta lähteestä: https://myyyritys.fi/tietopankki/rahoitus/miten-yritysosto-rahoitetaan
### Pankkilaina yritysostoon – mitä pankki vaatii ja paljonko saa lainaa?: https://myyyritys.fi/tietopankki/rahoitus/pankkilaina-yritysostoon
### Vendor loan eli myyjän rahoitus – mitä se tarkoittaa ja milloin se sopii?: https://myyyritys.fi/tietopankki/rahoitus/vendor-loan
### Earn-out käytännössä – tulokseen sidottu osa kauppahinnasta: https://myyyritys.fi/tietopankki/rahoitus/earn-out
### Osamaksu yrityskaupassa – miten se eroaa vendor loanista ja earn-outista?: https://myyyritys.fi/tietopankki/rahoitus/osamaksu-yrityskaupassa

## Structured data

```json
[
  {
    "@context": "https://schema.org",
    "@type": "Organization",
    "name": "MyyYritys.fi",
    "url": "https://myyyritys.fi",
    "logo": "https://myyyritys.fi/favicon-myyyritys.png",
    "description": "MyyYritys.fi yhdistää yritysten myyjät, ostajat, välittäjät ja rahoittajat."
  },
  {
    "@context": "https://schema.org",
    "@type": "BreadcrumbList",
    "itemListElement": [
      {
        "@type": "ListItem",
        "position": 1,
        "name": "Etusivu",
        "item": "https://myyyritys.fi/"
      },
      {
        "@type": "ListItem",
        "position": 2,
        "name": "Akatemia",
        "item": "https://myyyritys.fi/tietopankki"
      },
      {
        "@type": "ListItem",
        "position": 3,
        "name": "Yrityksen rahoitus",
        "item": "https://myyyritys.fi/tietopankki/rahoitus"
      },
      {
        "@type": "ListItem",
        "position": 4,
        "name": "Finnveran yritysrahoitus – lainat, takaukset ja edellytykset pk-yrityskaupassa",
        "item": "https://myyyritys.fi/tietopankki/rahoitus/finnveran-yritysrahoitus"
      }
    ]
  },
  {
    "@context": "https://schema.org",
    "@type": "Article",
    "headline": "Finnveran yritysrahoitus – lainat, takaukset ja edellytykset pk-yrityskaupassa",
    "description": "Finnvera on valtion erityisrahoittaja, joka mahdollistaa monen pk-yrityskaupan rahoituksen. Tässä oppaassa käymme läpi Finnveran roolin, tuotteet, hakupros",
    "mainEntityOfPage": "https://myyyritys.fi/tietopankki/rahoitus/finnveran-yritysrahoitus",
    "datePublished": "2026-06-29",
    "dateModified": "2026-06-29",
    "publisher": {
      "@context": "https://schema.org",
      "@type": "Organization",
      "name": "MyyYritys.fi",
      "url": "https://myyyritys.fi"
    }
  },
  {
    "@context": "https://schema.org",
    "@type": "FAQPage",
    "mainEntity": [
      {
        "@type": "Question",
        "name": "Voiko yritysostoa rahoittaa pelkällä Finnveran lainalla?",
        "acceptedAnswer": {
          "@type": "Answer",
          "text": "Käytännössä ei. Finnvera toimii lähes aina pankin rinnalla, ei sen sijaan. Poikkeuksena yrittäjälaina, joka on ostajan henkilökohtainen laina omaa pääomaa varten."
        }
      },
      {
        "@type": "Question",
        "name": "Kuinka nopeasti Finnvera tekee päätöksen?",
        "acceptedAnswer": {
          "@type": "Answer",
          "text": "Alkutakaus: tyypillisesti muutama päivä pankin hakemuksen jälkeen. Pk-takaus tai suurempi laina: 2–4 viikkoa Finnveran omaa analyysia."
        }
      },
      {
        "@type": "Question",
        "name": "Onko Finnveran takaus halvempi kuin pankin korkeampi marginaali?",
        "acceptedAnswer": {
          "@type": "Answer",
          "text": "Usein kyllä. Takausprovisio on 0,75–1,5 % vuodessa, mikä on tyypillisesti edullisempaa kuin pankin 1–2 prosenttiyksikön marginaalikorotus huonommin vakuutettuun lainaan."
        }
      },
      {
        "@type": "Question",
        "name": "Vaaditaanko Finnveran takaukseen henkilötakaus?",
        "acceptedAnswer": {
          "@type": "Answer",
          "text": "Ei aina, mutta pankki saattaa silti vaatia henkilötakausta pankkilainan ehtona. Finnveran oma takaus ei yleensä edellytä ostajan henkilötakausta Finnveralle."
        }
      },
      {
        "@type": "Question",
        "name": "Voiko Finnvera rahoittaa kilpailijan tai perheen sisäisen oston?",
        "acceptedAnswer": {
          "@type": "Answer",
          "text": "Kyllä, kunhan liiketoiminnallinen peruste on kunnossa. Sukupolvenvaihdoksiin Finnveralla on omat ohjelmat ja kriteerit."
        }
      }
    ]
  }
]
```